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Fiat
A maioria das pessoas usa dinheiro fiduciário todos os dias sem nunca ter ouvido esse termo. Fiat é uma palavra em latim que significa “que seja feito”. O dinheiro fiduciário é dinheiro porque um governo assim o declara, não porque seja lastreado em ouro ou em qualquer outra coisa que você possa reivindicar. O dólar, o euro, a libra, o iene e o birr no seu bolso são todos moedas fiduciárias.
Quem decide quanto dinheiro emitir?
Um banco central, como o Federal Reserve dos EUA, define as taxas de juros e pode criar dinheiro novo com um comando no teclado. Os bancos comerciais criam a maior parte do dinheiro novo quando concedem empréstimos. Governos que gastam mais do que arrecadam tomam emprestada a diferença, e o banco central muitas vezes acaba comprando essa dívida. Você, que ganhou e poupou o dinheiro, não tem direito a voto.
Não há um limite fixo
Nenhuma lei da natureza ou regra fixa limita a oferta. Ela pode crescer na velocidade que os responsáveis decidirem. O M2 dos Estados Unidos, uma medida ampla da quantidade de dólares, cresceu de cerca de US$ 15,4 trilhões em fevereiro de 2020 para cerca de US$ 21,7 trilhões em abril de 2022: aproximadamente 40% mais dólares em cerca de dois anos.
Ele perde valor, e algumas moedas entram em colapso
Nenhuma grande moeda fiduciária manteve seu poder de compra no longo prazo. Um dólar americano de 1913 compra hoje cerca de 3 centavos de dólar em produtos. Muitas vão além e entram em colapso: Alemanha em 1923, Hungria em 1946, Zimbábue em 2008 e Venezuela após 2016. O dinheiro é então substituído, passa por uma mudança de denominação ou é abandonado.
Pergunte a si mesmo:
- Por que não há limite para a quantidade de dinheiro em circulação?
- A tecnologia tornou muito mais fácil produzir e transportar coisas. Elas não deveriam ficar mais baratas, em vez de mais caras? Por que isso não acontece?
- Por que o dinheiro pelo qual trabalhei compra menos a cada ano? Para onde vai o valor que perco?
- Quem decide quanto dinheiro é acrescentado à quantidade em circulação, pela qual trabalhamos? Isso não reduz o valor das nossas economias? Não é um imposto escondido?
- Por que o dinheiro de alguns países entrou em colapso? O meu está caminhando nessa direção, já que perde valor todos os anos? Se estiver, o que posso fazer para proteger o que ganhei?
- Por que as pessoas correm para comprar imóveis e ações para guardar suas economias? Se o dinheiro preservasse valor, elas não guardariam simplesmente o dinheiro? Aquela casa foi comprada para morar ou como investimento?
Fontes: FRED, estoque monetário M2 · Calculadora de inflação do IPC do BLS · Banco da Inglaterra, “Criação de dinheiro na economia moderna”
Como os pagamentos em moeda fiduciária se movimentam
Um pagamento pode parecer concluído antes de o dinheiro ser liquidado. Acompanhe os bancos, as mensagens e as taxas por trás de uma compra com cartão ou de uma transferência bancária.
Escolha um pagamento
Valores e tarifas ilustrativos, não cotações bancárias.
Acompanhe o pagamento
Use Avançar para ler uma etapa por vez ou Reproduzir para acompanhar a sequência.
Titular passa o cartão no terminal do estabelecimento
O titular passa o cartão no terminal do estabelecimento. Isso apenas inicia a autorização; nenhum dinheiro foi movimentado.
O que você vê
Apresentando o cartão0 segundosEm que etapa está o dinheiro
Não movimentado—Trajeto completo do pagamento
Selecione um participante para examinar sua função abaixo. A etapa destacada acompanha a reprodução.
Selecione uma entidade no diagrama ou avance uma etapa.
Custos do pagamento
Modelo ilustrativo para fins didáticos — não é uma cotação.
Nenhuma tarifa foi cobrada ainda nesta etapa.