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Monnaie fiduciaire
La plupart des gens utilisent de la monnaie fiduciaire chaque jour sans jamais entendre ce terme. Fiat vient du latin et signifie « qu’il en soit ainsi ». La monnaie fiduciaire est une monnaie parce qu’un gouvernement la déclare comme telle, et non parce qu’elle est garantie par de l’or ou par autre chose que vous pourriez réclamer. Le dollar, l’euro, la livre, le yen et le birr que vous avez en poche sont tous des monnaies fiduciaires.
Qui décide de la quantité de monnaie à émettre ?
Une banque centrale, comme la Réserve fédérale américaine, fixe les taux d’intérêt et peut créer de la monnaie en appuyant sur une touche. Les banques commerciales créent la majeure partie de la nouvelle monnaie lorsqu’elles accordent des prêts. Les gouvernements qui dépensent plus qu’ils ne perçoivent empruntent la différence, et la banque centrale finit souvent par acheter cette dette. Vous, qui avez gagné et épargné cet argent, n’avez pas votre mot à dire.
Il n’y a pas de limite fixe
Aucune loi naturelle ni règle fixe ne plafonne la quantité de monnaie en circulation. Elle peut augmenter aussi vite que les responsables le décident. La masse monétaire M2 des États-Unis, une mesure large des dollars en circulation, est passée d’environ 15,4 billions de dollars américains en février 2020 à environ 21,7 billions de dollars américains en avril 2022 : soit environ 40 % de dollars supplémentaires en près de deux ans.
Elle perd de la valeur, et certaines monnaies s’effondrent
Aucune grande monnaie fiduciaire n’a conservé son pouvoir d’achat à long terme. Un dollar américain de 1913 permet aujourd’hui d’acheter environ 3 cents de biens. Beaucoup vont plus loin et s’effondrent : l’Allemagne en 1923, la Hongrie en 1946, le Zimbabwe en 2008, le Venezuela après 2016. La monnaie est alors remplacée, sa valeur nominale est modifiée ou elle est abandonnée.
Posez-vous ces questions :
- Pourquoi n’y a-t-il pas de limite à la quantité de monnaie en circulation ?
- La technologie a rendu la production et le transport des biens beaucoup plus faciles. Les choses ne devraient-elles pas coûter moins cher, au lieu de coûter plus cher ? Pourquoi n’est-ce pas le cas ?
- Pourquoi l’argent pour lequel j’ai travaillé me permet-il d’acheter moins, année après année ? Où va la valeur que je perds ?
- Qui décide de la quantité de monnaie ajoutée à celle pour laquelle nous avons travaillé ? Cela ne réduit-il pas la valeur de notre épargne ? N’est-ce pas une taxe cachée ?
- Pourquoi les monnaies de certains pays se sont-elles effondrées ? La mienne prend-elle cette direction, puisque sa valeur s’érode chaque année ? Si oui, que puis-je faire pour protéger ce que j’ai gagné ?
- Pourquoi les gens se précipitent-ils pour acheter des biens immobiliers et des actions afin d’épargner ? Si la monnaie conservait sa valeur, ne se contenteraient-ils pas d’épargner de l’argent ? Ce logement a-t-il été acheté pour y vivre ou comme investissement ?
Sources : FRED, masse monétaire M2 · BLS, calculateur d’inflation de l’IPC · Banque d’Angleterre, « La création monétaire dans l’économie moderne »
Comment circulent les paiements en monnaie fiduciaire
Un paiement peut sembler terminé avant que les fonds ne soient réglés. Suivez les banques, les messages et les frais associés à un achat par carte ou à un virement bancaire.
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